如果职业是骑电动车送货，这种通常属于 3 类或以上，如果买了 1-2 类职业的意外险，工作期间发生意外肯定是无法理赔的，其他时间发生风险，可能也存在受阻的情况。下面为大家推荐《骑电动车三大风险要知道,这些情况下保险公司不赔》，欢迎阅读。

骑电动车三大风险要知道,这些情况下保险公司不赔

电动车对很多人来说是刚需，尤其是非一线城市更为普遍，经常骑电动车的，无外乎有如下人群：

本地居民：市场买菜，接送小孩

上班一族：单位离住处比较近

特定行业：送餐员，快递员

个体户：拉货，送货

电动车灵活方便，适合短途代步使用，但是骑电动车有哪些风险，恐怕很多人都不清楚，总结了以下三大风险：

风险一：误入禁行区

很多城市“禁摩限电”，划定电动自行车禁行区、限行区、准行区，在禁行区行驶属于违规行为。

以某城市为例，之前就有一位宝妈送小孩上学的时候，在观澜大道被查扣了电动自行车，需要交罚款 2000 元才能把车取回，2000 元都够买一辆新车了。

但在现实中，有的人没能及时关注到公告，在道路上，也很少能看到电动自行车禁行的指示牌，或者走到道路尽头才有指示牌，导致一些人“误闯”了禁行区都不知道。

风险二：发生意外，保险可能不赔

根据保险行业协会的数据，在各种意外风险中，非机动车驾驶人交通事故占 12.3%，排第三位。

网上随便找了一款意外险， 免责条款包含如下几条：

【免责说明】本保险不承担因以下原因导致的保险金给付责任：

(1)参加职业/半职业/有奖金、报酬的体育活动，参加跳伞、潜水、滑翔、赛马、马术表演、赛车、拳击等高风险运动或活动;

(2)酒后驾驶、无照驾驶、驾驶无证机动车;

(3)猝死、中暑、妊娠(含宫外孕)、流产、分娩(含剖腹产)、药物过敏;

(4)精神和行为障碍、艾滋病、疾病、未遵医嘱私自使用药物;

(5)疗养、康复治疗、心理治疗、美容、矫形、视力矫正、牙齿治疗、安装假肢、非意外事故所致的整容手术;

(6)犯罪、醉酒、挑衅、斗殴、主动吸食或注射毒品或管制药物、故意自伤或自杀;

(7)接受检查、麻醉、整容手术及其它外科手术、药物治疗等导致的意外;

(8)非法搭乘交通工具或搭乘未经政府部门登记许可的交通工具;

(9)无有效操作证操作施工设备期间;

(10)作为职业运动员在参加训练或比赛期间，服役军人(含特种兵)、警务人员(含防暴警察)在训练或执行公务期间;

(11)在主要作为康复、护理、疗养、戒酒、戒毒或者类似功能的医疗机构接受治疗;

(12)已由第三者补偿的损失。

所以就算买了意外险，如果驾驶电动车存在如下情况，发生意外，也可能理赔受阻：

无证驾驶：所骑行的电动自行车不符合电动车标准，属于机动车;

违反交通法规：酒后驾驶、逆行、闯红灯等等。

鉴于在二三四五(行情4.13 -2.82%,诊股)线城市，电动车骑行是常态，所以如果发生了风险，还是要具体问题具体分析，不能简单地说骑电动车发生风险就拒赔。

风险三：撞到别人要承担赔偿

首先要知道一点，假如骑电动车被别人撞了，医疗费用社保是不报的。

应该由第三人负担的，社保是没办法报销的。

很多城市的路上，并没有非机动车专用车道，而是混合交通，即电动自行车与行人混合通行，稍不留神，很容易就撞到人。

同理我们假如骑电动车撞到别人，同样需要承担赔偿，不要指望社保给你报销。

二、发生风险，保险到底怎么赔?

1、买了保险，电动车意外怎么赔?

很多人都会担心意外险到底保不保电动车，为此咨询了多家客服，都表示意外险并没有单独对电动车进行免责处理，摩托车、电动自行车、自行车意外，都是保的。

在一些交通不发达的地方、工业厂区、或者是地铁口到公司的一段路，有些人赶时间会选择坐摩的。针对这种情况，是否能获得理赔?

多家客服给的答案不一，并且比较模糊，有的公司可以申请理赔，有的公司表示无论是驾驶还是乘坐，都必须是合法范围内才可以理赔。

终上所述，从务实的角度出发，总结了2种情况：

小额理赔：对于小磕小碰，自己不慎摔伤等情况，可以尝试走保险报案流程，由于金额不大，保险公司通常会比较顺利;

重大事故：如果发生了身故或者伤残，需交警到场认定，那么就要按执法部门的鉴定资料，保险公司也会根据实际进行核实，调查结果会影响保险公司理赔。

值得注意的是，很多号称百万身价的返还型意外险，只有特定几种情况，比如自驾车意外身故，才能获得一百万赔付。

但摩托车、电动自行车、共享单车属于一般意外，是不保的，或者保额很低，意外门诊或住院医疗都没有报销。这也是我为什么不推荐类似保险的原因。

以上就是我个人对于理赔的理解，整理出来，仅供大家参考。

意外险都不贵，除了骑行电动车，我们生活中还有很多其他意外，个人建议意外险还是需要购买的。

2、电动车专项保险

保险公司为了迎合市场，也会开发一些专项的电动车保险。骑电动车撞倒人，是要承担赔偿责任的。

3、定期寿险怎么赔?

定期寿险免责条款比较少，有的产品免责才三条，所以如果正常行驶，发生了身故风险，是可以获得赔付的。

因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付身故保险金或全残保险金的责任：

(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

(2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

(3)被保险人自本合同生效(或最后一次复效)之日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

4、投保时，注意职业风险等级

个人日常使用，还是因工作使用电动车，是完全不同的。不仅备案资料不一样，买保险时，所属职业风险等级也不一样。

比如某宝妈是企业内勤，每天骑电动自行车送小孩到附近幼儿园，这种情况买意外险，可以选择 1 类，属于低风险等级。

如果职业是骑电动车送货，这种通常属于 3 类或以上，如果买了 1-2 类职业的意外险，工作期间发生意外肯定是无法理赔的，其他时间发生风险，可能也存在受阻的情况。

建议投保前，可以多看看产品要求，或者咨询保险公司，先确认职业风险等级再投保。

延伸阅读:人身意外险理赔范围

先来看看一年期的综合意外保险，如果因为意外导致死亡或是伤残(包括烧伤烫伤)保险公司应给付意外保险金，如果被保险人因为意外事故导致了需要住院或者到门诊治疗，这其中产生的费用，被保险人应该在事故发生的那天开始算到180天内的所有费用支出报给当地的医保主管部门。

但是要注意，只有合理的超过100元的合理医疗费才会给予医疗保险金。

如果因为意外导致住院并耽误了自己的工作，保险公司会按照保险单上的误工日资来给付。如果是按累计的天数计算的话，也是要以保单上的时间为限。一年综合意外保险赔偿范围，除了上面的几种外，还有住院忽略的赔偿。

就是在住院期间，需要支付的护理费用，同样津贴日额和累计天数都是按照保单上的为准。

人身意外险最高赔多少

只要是因为意外事故导致的残疾或者身故，对应的赔偿金或身故金都是可以叠加的，不管你买了多少份，你都可以向多家保险公司索赔。譬如说因为交通意外导致的残疾或者身故，累计起来，最高赔付就是100万，两家公司各50万。只要是在保额范围内，你不会因为多买了一份而影响最后的理赔。

此外，保险专家也提醒消费者，如果想要获得较高的身故保障金额，最好集中在1—2家保险公司投保，避免分散至3家以上保险公司，以免出险后被怀疑为恶意骗保。

如果适用于未成年人的人身意外保险，那么此种类型的保险的最高的保险金额为20万元。

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